Правило 21

Контролируйте свои финансы

Не так давно в Великобритании много шума наделал запрет, касающийся использования воды для полива. Если вы там не живете, то с трудом поймете суть вопроса. Откровенно говоря, для меня эта ситуация тоже представляется весьма загадочной. В Великобритании есть компании, которые имеют право собирать дождевую воду в специальные резервуары, а затем продавать ее населению. Недавно оказалось, что в этих резервуарах не хватает воды, по всей вероятности, из-за отсутствия дождей. Но если вы проживаете в Великобритании, то знаете, что дожди здесь идут практически беспрерывно. Домовладельцы утверждают, что недостаток воды связан с неудовлетворительной работой компаний, занимающихся сбором и продажей воды, потому что они не ремонтируют и не меняют протекающие трубы. Огромное количество воды просто уходит в землю. Несчастным домовладельцам запретили использовать эту воду для полива в связи с ее нехваткой. Домовладельцы не согласны с запретом и утверждают, что воды более чем достаточно – необходимо лишь предотвратить бесполезную утечку. Вы понимаете, к чему я клоню?

Может быть, денег у вас вполне достаточно, но бесполезная утечка не позволяет вам тратить их по своему усмотрению. Ее виды могут быть самыми разными – налоги, проценты по кредитам, неумелое использование (отсутствие выгодных инвестиций), покупка ненужных вещей и т. д. Первый шаг к контролю над финансами – это ликвидация утечек.

Если вы сделали упражнение из правила 19 (а вы, конечно, его сделали), у вас имеется баланс использования кредитных карт. Результат неутешительный, не правда ли? Пластиковая карта стимулирует нас к ненужным расходам. Она подвергает нас ежемесячным соблазнам. Если вы намерены ликвидировать финансовые утечки, начните с кредитных карт – погасите их и больше никогда не используйте[7].

Сделайте подсчет и определите, какие проценты по кредитам вы выплачиваете. Сделайте то же самое для закладных. Подумайте, не слишком ли велики эти выплаты. Если какой-либо кредитный договор подходит к концу, самое время пересмотреть его условия и поискать более приемлемые варианты.

Записывайте все свои расходы. Подчеркиваю – все. Проделайте это хотя бы в течение недели, и вы сможете выявить многие утечки. Если вы хотите разбогатеть, то должны совершенно точно знать, куда уходят ваши деньги. Возможно, все это покажется вам чересчур сложным и утомительным. Мне очень жаль, но я вовсе не обещал вам раскрыть схему быстрого обогащения. Но если вы будете следовать моим советам, то в любом случае об этом не пожалеете.

Проводя финансовую проверку, будьте внимательны и не упустите деталей, которых часто не замечают. Например, вы можете платить взносы в совершенно не нужные вам клубы и тратить деньги на не нужные вам подписки. У богатых орлиный взор – они не упускают ни одной мелочи.

Правило 22

Вы станете богатым только в том случае, если будете выглядеть как богатый человек

Однажды я наблюдал за человеком, который читал объявления о приеме на работу. На нем были грязные кроссовки, голову покрывал капюшон, он был небрит, сутулился и держал руки в карманах. Можно было предсказать заранее – если он отправится на собеседование и будет одет так же, как сейчас, то получит от ворот поворот. А потом начнет жаловаться, что это несправедливо, что ему не дают шанса, что его жизнь невыносима и т. д.

Я присутствовал на многих собеседованиях и часто поражался поведению людей. Создавалось впечатление, что они абсолютно не заинтересованы в трудоустройстве. «Почему вы хотите работать в нашей компании?» – «Не знаю, не думал». – «Зачем же вы пришли к нам?» – «Сам не знаю».

Не хочу показаться старым реакционером, но я убежден в одном: не прилагая усилий, невозможно добиться результатов. Бедный человек выглядит бедным человеком. Это как спецодежда, указывающая на профессиональную принадлежность. Необходимо сменить свою «спецодежду», и отношение к вам изменится. Мы не так далеко ушли от обезьян и продолжаем оценивать друг друга по внешнему виду и манерам поведения. Если человек выглядит слабым, таким его и воспринимают окружающие. Сильного человека видно даже по походке. Я предлагаю вам выглядеть сильным и уверенным в себе. Мы всегда должны выглядеть сильными и уверенными в себе.

Да, но как мы сможем позволить себе одеваться как богатые люди, если вовсе не богаты? Не следует все понимать слишком буквально. Те же обезьяны умеют хорошо выглядеть и без всякой одежды. Например, походка здесь даже важнее, чем одежда. Общий имидж – вот что главное.

Но это вовсе не означает, что вы можете полностью пренебречь своей одеждой. Хороший костюм для собеседования можно взять напрокат либо постараться дешево купить (но только не за полную цену по кредитной карте!). Устраиваясь в первый раз на работу в казино, я приобрел на благотворительной распродаже совершенно потрясающий пиджак – двубортный, с атласными отворотами. Свой наряд я дополнил галстуком-бабочкой. Несколько часов я вертелся перед зеркалом, привыкая к своему новому имиджу, и в первый вечер выглядел скорее как Джеймс Бонд, а не как практикант. На всех окружающих я произвел неизгладимое впечатление. Конечно, я слегка переборщил со своим нарядом и вскоре был вынужден купить более скромный костюм, но меня запомнили. В первый же вечер меня поставили к столу, хотя я и не имел никакой практики. Причиной всему был мой внешний вид. Подобные вещи по-прежнему имеют значение. Оденьтесь как богатый человек, и люди будут воспринимать вас соответственно. Изучите стиль богатых людей. Но в любом случае в вашей одежде не должно быть ничего вызывающего. Пестрый наряд может себе позволить богатый рэпер, но не вы и не я. Сдержанная элегантность – вот наша цель. Качество. Простые линии. Хорошая прическа. Чистые ногти. Ну, вы сами понимаете, что я имею в виду.

Правило 23

Накопление через спекуляцию (нет, это не азартная игра)

Все мы знаем актеров, которые в одно прекрасное утро, что называется, проснулись знаменитыми. «Счастливчик», – завистливо вздыхаем мы. Счастливчик? Он начинал играть еще в школьных спектаклях. Затем несколько лет обучался драматическому искусству. Годами снимался в жутких мыльных операх. Играл массовку в спектаклях. Каждое Рождество участвовал в детских утренниках, исполняя роль какой-нибудь тыквы, и наконец ему досталась звездная роль в успешном фильме. А все говорят: «Какой же он счастливчик!»

Путь к богатству в чем-то сродни актерской карьере. После многих лет упорной работы вы попадаете в число счастливчиков. Вы шли вперед дорогой жертв и лишений, но в глазах других людей являетесь баловнем судьбы.

Истина состоит в том, что вы должны заниматься «накоплением через спекуляцию». Чтобы выиграть, необходимо участвовать в игре. Не сделав ставку, не получишь выигрыш. Нет-нет, я не призываю вас участвовать в азартных играх. Разумные инвестиции на фондовой бирже, после тщательного анализа и долгих размышлений, есть наиболее безопасная форма азартной игры. Если вы делаете ставку на «красное» в рулетке, то занимаетесь очень рискованной азартной игрой. Но если ваше богатство является итогом 20-летней упорной работы, это вообще нельзя назвать азартной игрой.

Слово «спекуляция» имеет в данном контексте четыре значения. Это обсуждение, размышление, инвестиция и вера в нечто не полностью определенное.

• Обсуждение – беседы с другими людьми на тему «Что такое богатство и как его достичь». Наблюдение за людьми, достигшими богатства, и их тщательное изучение.

• Размышление – ясное понимание собственных целей.

• Инвестиция – вклад собственного времени и усилий.

• Вера в нечто не полностью определенное – у вас нет стопроцентных гарантий, но вы можете максимально повысить свои шансы на успех, если будете придерживаться определенных правил.

Вы могли подумать, что я предлагаю вам спекулировать честно заработанными деньгами. Никоим образом. Я призываю вас спекулировать своим временем и усилиями, планами и предвидением, энергией и энтузиазмом. Чем больше вы вложите, тем выше будет отдача.

С другой стороны, вы можете пойти в казино и поставить все свои деньги на «красное». Шутка.

Правило 24

Определите свое отношение к риску

Полагаю ли я, что большие деньги являются результатом рискованных инвестиций и предприятий? Нет, я так не считаю. Следовательно, я проповедую максимальную осторожность и предлагаю вам трястись над каждым пенни? Нет, и это не так.

Я лишь полагаю, что вам следует самостоятельно определить приемлемый для вас уровень риска. Не мое дело – вам его указывать. Вы должны сами определить свое отношение и готовность к риску. Лично мне нравится идея заложить «крутой финансовый бейдевинд». Тем не менее на практике я стараюсь воздерживаться от чересчур рискованных предприятий. Рискованные схемы, когда вы можете все потерять либо заработать целое состояние, не лишены привлекательности, но я стараюсь не поддаваться соблазнам. У меня маленькие дети, и я прежде всего думаю о них.

Когда вы определитесь со своим отношением к риску, вам будет легче планировать вашу деятельность. В зависимости от занятой позиции вы решите, каким образом намереваетесь достичь богатства – методом кавалерийской атаки или длительной осадой.

Конечно, ваша позиция по отношению к риску будет определяться множеством факторов. Примите во внимание следующие из них.

• Ваш возраст – в молодости проще относишься к риску.

• Семейные обстоятельства – если у вас, как и у меня, есть маленькие дети, вам следует проявлять осторожность. Если они уже взрослые и живут самостоятельно, почему бы вам не рискнуть?

• Ваш доход и/или состояние – вам нужно определить, каким процентом своего состояния вы готовы рискнуть. Чем оно больше, тем меньше риск (конечно, если вы не собираетесь поставить на карту весь свой капитал).

Собираясь рискнуть, примите соответствующие меры для страховки. Вот несколько полезных советов.

• Не кладите все яйца в одну корзину (дальше мы обсудим это более подробно).

• Определите вашу устойчивость к стрессовым ситуациям.

• Сделайте расчет времени – быстрая отдача либо долговременные перспективы.

• Определите, какую сумму вы готовы потерять безвозвратно. Предположите самый неблагоприятный сценарий.

• Насколько вы информированы? Недостаток информации существенно повышает риск.

Теперь вспомните, как вы ведете себя в рискованных ситуациях. Жизнь всегда полна риска и неопределенности. Как вы справляетесь с трудностями? Они стимулируют ваш энтузиазм и придают дополнительную энергию? Или вы впадаете в депрессию и прячете голову в песок? В этих вопросах необходимо отдавать себе полный отчет. И запомните: рисковать – не значит поступать плохо. Это всего лишь означает, что вы не уверены в исходе дела.

Правило 25

Если вы не доверяете человеку, не имейте с ним никаких дел

Это очень простое правило: если вы не доверяете человеку, не имейте с ним никаких дел. Что здесь можно добавить? Слово «человек» вы можете заменить словами «компания», «корпорация», «правительство» и т. д. Но почему мы испытываем к ним недоверие? Потому что у нас внутри звенит маленький тревожный колокольчик. Иногда для этого могут быть ярко выраженные причины, но так случается далеко не всегда. Данное правило относится скорее к вашей интуиции и внутреннему голосу.

1

Некоторые из этих людей фактически занимаются отмыванием денег. Но они заблуждаются, полагая, что таким образом им удастся сэкономить на налогах. Казино в любом случае заберет свои 28 %! – Здесь и далее прим. авт.

2

Бьюсь об заклад, что вы не слышали об этом человеке. Он первый миллиардер Чешской Республики.

3

Я бы сказал, что источник всех зол – это чрезмерная любовь к деньгам. Насколько сильно именно вы любите деньги?

4

Каждый вкладывает в это выражение свой смысл.

5

См. правило 5.

6

Прочитайте книгу Глена Арнольда «Инвестирование. Путеводитель от Financial Times».

7

«Как же я смогу обойтись без кредитных карт?» Я уже предвижу этот вопрос. Тратьте только те деньги, которые имеются у вас в наличии. Попытайтесь делать это хотя бы в течение некоторого времени. Выбирайте: богатство или вакханалия ненужных затрат. Все мы проходим через стадию кредитных соблазнов, но сейчас вступаем на путь создания богатства. Это не значит, что мы перестаем тратить деньги – просто откладываем это на некоторый срок. Позднее мы сможем себе позволить гораздо больше. Когда вы затянете ремень, пусть эта мысль вас согревает. Подумайте о том, какой красивый ремень вы сможете купить себе через некоторое время.