Ни один из вариантов не является быстрым и легко осуществимым. Прежде всего, необходима детальная оценка существующих и планируемых социальных программ с точки зрения их действенности и эффективности, а также жесткой целевой ориентации на поддержку тех, кто в ней реально нуждается.
      8 Для зарубежных стран данные приводятся за 1988г.
      9 Возможно, что невысокие показатели трудоустройства по завершении обучения связаны с отсутствием вакансий для выпускников учебных курсов. Но в этом случае можно подвергнуть сомнению целесообразность самой программы. Низкие показатели трудоустройства могут быть связаны и с неверным подбором целевой группы, для которой обучение не приносит результатов. К сожалению, доступная информация, позволяющая пролить свет на эти вопросы, отсутствует. Для этого требуются более детальные исследования в каждом регионе.
      10 Во многих регионах Российской Федерации в 1995г. в программах обучения концентрировалось свыше 10% общей численности безработных. Минимальные значения составляли от 1,5 до 4-5%.
      11 Данные Госкомстата России. Для 1993 и 1997гг. - оценка.
      12 Темным фоном выделены те группы, участие которых в программах содержит статистическая отчетность. Белые ячейки указывают на, что такие данные отсутствуют.
      13 "Коэффициент входа" рассчитывается как отношение ставших безработными в течение месяца (поставленных на учет для официальной безработицы) к занятым. "Коэффициент выхода" - как отношение числа покинувших ряды безработных в течение месяца (снятых с учета) к численности безработных (общей или официально зарегистрированных).
      14 Вход в число безработных, в основном, определяется "внешними" по отношению к политике занятости факторами. Однако может сказаться и "интерес" безработных к регистрации в виде участия в программах службы занятости, заинтересованности в пособиях по безработице. Выход также связан с одновременным действием как внешних, так и внутренних факторов. С одной стороны, определяющим является наличие в экономике свободных вакансий, например. С другой стороны, не менее важную роль играет способность службы занятости аккумулировать сведения об этих вакансиях, а также результативность проводимых программ.
      15 Сокращение финансовых возможностей службы занятости имело одновременно одно положительное следствие: задержки выплаты пособий по безработице и сокращение целевых программ способствовали уходу из числа зарегистрированных тех безработных, которые не вели активный поиск работы, предпочитая ему пособия по безработице.
      16 Это представление ранее разделялось, например, ОЭСР.
      16
      БЮРО ЭКОНОМИЧЕСКОГО АНАЛИЗА
      Тенденции и перспективы развития страхования в России
      Москва -1999
      ОГЛАВЛЕНИЕ
      ВВЕДЕНИЕ 4
      1. ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ РОССИЙСКОГО
      СТРАХОВОГО РЫНКА 8
      1.1. Сравнительная характеристика страхового рынка в России и в других странах 8
      1.2. Основные итоги деятельности страховых организаций 10
      1.3. Реструктуризация страхового рынка 14
      1.4. Региональные страховые рынки 16
      1.5. Последствия финансового кризиса для страхового рынка 17
      2. ОСНОВНЫЕ ОТРАСЛИ СТРАХОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ
      ФЕДЕРАЦИИ 19
      2.1. Виды страхования 19
      2.2. Соотношение обязательных и добровольных видов страхования 21
      2.3. Приоритеты развития добровольного страхования 25
      2.4. Перспективы развития перестраховочной деятельности 27
      2.5. Общества взаимного страхования 28
      2.6. Проблемы формирования страховой инфраструктуры 29
      3. ПРАВОВАЯ БАЗА И РЕГУЛИРОВАНИЕ СТРАХОВОЙ
      ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РОССИИ 31
      3.1. Основные принципы страхового регулирования 31
      3.2. Страховое законодательство Российской Федерации и законодательные инициативы в целях развития страхового рынка 32
      3.3. Регулирование деятельности иностранных страховщиков на российском рынке 46
      3.4. Методика анализа финансового положения российских страховщиков 51
      4. МЕТОДЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ СТРАХОВОЙ СИСТЕМЫ
      В ОТДЕЛЬНЫХ СТРАНАХ 54
      4.1. Европейское Сообщество 54
      4.2. Канада 56
      4.3. США 57
      4.4. Другие рынки (Бразилия, Чили, Болгария, Чешская Республика, Венгрия и Польша) 59
      5. МЕЖДУНАРОДНЫЙ ОПЫТ, СВЯЗАННЫЙ С ВСТУПЛЕНИЕМ
      ВО ВСЕМИРУЮ ТОРГОВУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ 63
      5.1. Влияние требований ВТО (Генерального соглашения в сфере услуг) на регулирование страхового рынка 63
      5.2. Обязательства, принятые странами в рамках Соглашения ВТО в сфере услуг. 64
      5.3. Мировая практика регулирования страховой системы: уроки для России 70
      ПРИЛОЖЕНИЕ 73
      ВВЕДЕНИЕ
      Финансовый кризис 1997-1998 гг. особенно остро поставил вопрос о создании в стране адекватной институциональной системы, способной обеспечить мобилизацию сбережений и направить их на инвестиционные цели. События 1998г. показали ограниченные возможности и крайне опасные последствия финансирования экономики преимущественно за счет внутренних и внешних заимствований. Экономический рост в России, учитывая низкую собираемость налогов, непрекращающееся "бегство" капитала, невозможен без существенного повышения нормы сбережений. Заметную роль в этом процессе призвана сыграть страховая система.
      Страхование, как метод управления рисками, способствует защите имущественных интересов предприятий и граждан, безопасности и стабильности предпринимательства. Роль страхования особенно важна в контексте экономических реформ, поскольку оно стимулирует развитие рыночных отношений и деловой активности, улучшает инвестиционный климат. Степень развития страхового рынка отражает возможности экономического роста страны. Способствуя перераспределению рисков между экономическими субъектами и возмещению убытков за счет накопления, страхование позволяет повысить эффективность экономики в целом и отдельных предприятий. Поэтому развитие национальной системы страхования - одна из важных стратегических задач в области создания инфраструктуры рынка. Для России, где практически все виды деятельности характеризуются повышенным риском, это имеет особое значение.
      Мировой опыт свидетельствует о наличии тесной взаимосвязи между социальными расходами общества и уровнем развития долгосрочного страхования жизни. Страхование способно замещать некоторые государственные социальные программы, снимая нагрузку на государственный бюджет. В России это имеет особое значение в связи с кризисом пенсионной системы и неблагоприятными демографическими тенденциями. В условиях дефицита инвестиционных ресурсов привлечение с помощью страховых технологий сбережений населения может стать существенным элементом государственной финансовой политики и способствовать снижению внешних заимствований.
      Значимость страхования существенно возрастает в период перехода к рынку и укрепления частной собственности. В отличие от планово-административной системы, государство перестает нести ответственность за возмещение ущерба экономических субъектов и граждан в случае неблагоприятных событий, стихийных бедствий и катастроф. В свою очередь, это способствует формированию спроса на страховые услуги.
      Начало рыночных реформ нарушило монополию государственных страховых организаций, Госстраха и Ингосстраха. Сейчас на рынке оперирует около 2000 страховых организаций, значительная часть из которых - негосударственные. В 90-х годах было принято базовое законодательство, регулирующее страховую деятельность, и создан государственный надзорный орган. Это привело к развитию коммерческого страхования и бурному росту числа страховых компаний. Однако финансовый потенциал страховых организаций по покрытию крупных убытков остается низким. Лишь около четверти страховщиков имеют уставные капиталы в размере более 1 млн. рублей. У большинства из них уставный капитал формировался не в денежной форме, а представлял низколиквидные средства, например, право на имущество, что ослабляло платежеспособность страховых организаций и их надежность. Многочисленные факты неплатежеспособности страховых компаний, отсутствие правовой базы процедуры банкротств и передачи ответственности перед клиентами дискредитирует национальный страховой рынок и подрывает доверие к нему. Совокупная страховая премия в России сопоставима с аналогичным показателем средней западной страховой компании.
      Распределение страховых компаний по регионам крайне неравномерно. На 8 регионов приходится около 70% объема поступающих премий. В ряде регионов практически отсутствует добровольное страхование.
      Несовершенное законодательство и неблагоприятная экономическая среда привели к усилению негативных тенденций на страховом рынке. Было создано большое число псевдостраховых организаций (за четыре года отозвано около тысячи лицензий), возникли серьезные диспропорции между обязательными и добровольными видами страхования, механизм страхования стал использоваться для ухода от налогообложения в государственные внебюджетные фонды при выплате зарплаты. На рынке укрепились тенденции к монополизации, недобросовестной конкуренции, в основном порождаемые разделом страхового рынка в интересах отдельных ведомств, финансово-промышленных групп или территорий в рамках отраслевых и региональных программ страхования.
      Обязательные виды страхования, за исключением обязательного медицинского страхования, имеют крайне низкий коэффициент выплат и, как правило, используются для удовлетворения узковедомственных интересов.
      Большинство страховых организаций, особенно в регионах, испытывают серьезные трудности с привлечением профессионально подготовленных кадров, отвечающих современным требованиям ведения страховых операций. Практически не развита инфраструктура страхового рынка (институты брокеров, оценщиков риска, актуариев и других посредников). По основным макроэкономическим показателям российский страховой рынок значительно уступает развитым странам и не отвечает возрастающим потребностям в защите имущественных интересов юридических и физических лиц.
      Усилившаяся на исходе XХ столетия тенденция к глобализации мировой экономики затронула и страховой рынок. Сближение экономик разных стран создает принципиально новые условия для страхового бизнеса, способствует унификации условий страхования. Переговоры о вступлении России в ВТО и начало действия в 1999г. Соглашения о партнерстве и сотрудничестве между Российской Федерацией и Европейскими Сообществами обусловливают необходимость всемерного использования международного опыта в организации страхового дела, выработки четких условий доступа иностранных страховщиков на российский рынок.
      Последствия финансового кризиса для российского страхового рынка оказались менее болезненными, чем для банковского сектора. Реструктуризация выплат по ГКО затронула в основном параметры ликвидности относительно небольших страховых компаний, не обладающих достаточными возможностями по эффективному управлению инвестиционным портфелем. Заметные сдвиги произошли внутри самого страхового сектора - возросла доля более крупных страховщиков в ущерб небольшим страховым компаниям. Эта тенденция в значительной мере должна определить наметившуюся консолидацию страхового рынка.
      К числу основных препятствий дальнейшего развития страхования, включая несовершенство регулирования страховой деятельности, относятся:
      * отсутствие законодательной базы, способствующей проведению государством активной структурной политики на рынке страховых услуг;
      * небольшой финансовый потенциал российских страховщиков;
      * не соответствующие мировым стандартам требования к платежеспособности страховых организаций, снижающие надежность и финансовую устойчивость системы страхования;
      * низкий уровень платежеспособности страхователей, усугубившийся экономическим кризисом;
      * отсутствие многообразных стимулов для страхования, включая налоговые, особенно долгосрочного страхования жизни;
      * отсутствие эффективных финансовых инструментов для размещения страховых резервов;
      * низкая страховая культура населения;
      * неразвитость инфраструктуры страхового рынка, в частности, отсутствия института актуариев и оценщиков рисков.
      В отличие от развитых стран, где институт страхования развивался как органический элемент социально-экономической системы, где активы страховых компаний и пенсионных фондов превышают активы банков, развитие страхования в переходный период российской экономики происходило в значительной степени спонтанно. Сейчас, когда осознается важное значение этого элемента финансовой системы как фактора реформ, возникает необходимость разработки концепции и комплексной программы развития российского страхового рынка.
      Прежде всего, необходимо выделить приоритетные цели и методы их достижения в области совершенствования законодательства, налогообложения и регулирования страховой деятельности, которые стимулировали бы ускоренный рост страховых услуг, повышение их качества, формирование инвестиций для экономического роста и снижали бремя на бюджет.
      Развитие страхового сектора в России должно опираться на хорошо продуманную, учитывающую мировой опыт долгосрочную концепцию страхования. С этой точки зрения значительным шагом вперед стало утверждение Правительством РФ 1.10.1998 г. Основных направлений развития национальной системы страхования в Российской Федерации в 1998-2000 гг. В этом документе наряду с достаточно взвешенной оценкой состояния системы страхования и формулированием общих целей ее развития выделен круг важнейших задач, которые необходимо решить в ближайшие годы. Эти задачи включают в себя обеспечение надежности и финансовой устойчивости системы страхования, проведение активной структурной политики на страховом рынке, повышение эффективности регулирования и совершенствование законодательной базы страховой деятельности. Однако именно в области страхового законодательства и регулирования сохраняются заметные пробелы.
      Речь идет, прежде всего, об отсутствии законодательных актов, регламентирующих деятельность обществ взаимного страхования и государственных страховых предприятий, определяющих порядок обязательного страхования, четко характеризующих необходимые с точки зрения общества и отдельных граждан виды обязательного страхования. Отсутствие в законодательстве таких важных положений существенно ограничивало возможности укрепления страхового сектора экономики. Доля страховых взносов, относимых в соответствии с российским законодательством к обязательному страхованию, равняется примерно 40% от общего объема премий. Число видов обязательного страхования приблизилось к 50 и продолжает расти. В отношении структуры и основных характеристик видов обязательного страхования возникает ряд вопросов, которые должны быть разрешены в законодательном порядке.
      В России до сих пор не проведена четкая правовая граница между государственным социальным страхованием и собственно страховой отраслью, базирующейся на принципах частного коммерческого страхования. Большинство видов страхования, проводимых в настоящее время как обязательное, с полным основанием могут быть отнесены к сектору социального страхования и социальной защиты. Они включают в себя обязательное медицинское страхование, обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих, работников судов и прокуратуры, таможенных органов и иных категорий государственных служащих. Перечисленные виды услуг, реализуемые при посредничестве страховых предприятий, не являются по своей сути страховыми услугами, поскольку в их основе полностью отсутствует главный элемент, определяющий суть страхования - элемент риска.
      Исходя из опыта зарубежных стран, в том числе стран с переходной экономикой, следует определить возможные модели развития страхового дела в России и оптимизации структуры страхового рынка, прежде всего, соотношения между обязательными и добровольными видами страхования. Важнейшей задачей является нахождение сбалансированной позиции по отношению к иностранным страховым организациям в контексте Соглашения о партнерстве и сотрудничестве между РФ и ЕС, а также переговоров о вступлении России в ВТО.
      1. ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ РОССИЙСКОГО
      СТРАХОВОГО РЫНКА
      1.1. Сравнительная характеристика страхового рынка в России и в других странах
      В России в период перехода от плановой к рыночной экономике не произошло повышение роли страхования в экономике. Свидетельством этого является крайне низкий уровень отношения страховых премий к ВВП. Значение этого показателя варьировалось от 0,6% в 1992г. до 2% в 1998г. Доля России в общемировом объеме страховых услуг (по размеру собранных премий) составила примерно 0,3%, что соответствует уровню Индии, но уступает Норвегии и Китаю. В целом степень развития страхового дела в России существенно отстает от большинства стран с рыночной и переходной экономикой (см. табл.1)
      Таблица 1.1. Показатели страховой деятельности в различных странах
      Страна
      Совокупная премия, (млн. долл.)
      Премия на душу населения, (долл.)
      Премия/ВВП, в %
      Великобритания1
      113164
      1589,7
      11,3
      Швейцария1
      24137
      2894,5
      11,2
      Франция1
      117029
      1761,5
      9,8
      США2
      594195
      2280,0
      8,6
      Германия1
      116391
      1176,8
      6,4
      Канада2
      34148
      1168,0
      6,2
      Польша1
      4725
      5,5
      5,6
      Италия1
      35419
      464,1
      3,6
      Венгрия1
      740
      19,0
      3,6
      Чили2
      2079
      129,0
      3,6
      Чехия1
      1179
      42,6
      2,6
      Бразилия2
      14719
      74,0
      2,4
      Россия3 6000
      40,0
      1,3
      1 Источник: European Insurance 1997 in Figures CEA, данные за 1996г.
      2 Источник: International Insurance Report, June 1997, данные за 1994г.
      3 По данным Госкомстата РФ за 1997г., данные за 1997г.
      Финансовая стабилизация в 1997 г. создала определенные предпосылки для роста объема страховых услуг. Снижение темпов инфляции и поддержание обменного курса рубля давало основания рассчитывать на развитие долгосрочного страхования жизни и привлечение в страховой сектор сбережений граждан. Позитивным фактором явилось принятие Постановления Правительства РФ "Основные направления развития национальной системы страхования в Российской Федерации в 1998-2000 годах". Однако финансовый кризис отчетливо высветил проблемы и трудности развития страховой отрасли.
      Потребности в страховой защите имущественных интересов юридических лиц и населения с учетом повышенных рисков и изношенности основных производственных фондов покрываются в незначительной степени. Существующая оценка доли страхуемых в настоящее время потенциальных рисков в 10%, приводимая некоторыми экспертами, является явно завышенной. Этот вывод базируется на двух основных аргументах.
      Во-первых, по данным МЧС в 1997 г. произошло более 1500 крупных аварий и катастроф, 151 тыс. пожаров, в результате которых погиб 1651 человек и пострадало более 82 тыс. человек. Общий ущерб от этих чрезвычайных происшествий превысил 300 млрд. руб1., что более чем в 10 раз превосходит объем совокупных страховых выплат за тот же год. Убытки по большинству из чрезвычайных ситуаций не были застрахованы и компенсированы.
      Примером может служить авария транспортного самолета АН-124, упавшего в декабре 1997 г. на жилые кварталы под Иркутском. Застрахованными оказались только жизнь членов военного экипажа, поскольку Министерство обороны обязано страховать военнослужащих и груз - военные самолеты, переправлявшиеся во Вьетнам. В то же время были не застрахованы транспортный самолет (ущерб оценивался в 70 млн. долл.), жизнь погибших (погибло 69 человек), жилище и имущество пострадавших граждан.
      Во-вторых, ущерб частных лиц в результате аварий, несчастных случаев и других непредвиденных событий оценить практически невозможно, т.к. не все они регистрируются. Только в результате дорожно-транспортных происшествий ежегодно погибает более 30 тыс. человек и около 200 тыс. получают ранения и увечья. Из-за отсутствия страховой защиты значительная часть материального и морального ущерба частным лицам также не возмещается. Потенциал страховой отрасли в России практически не реализуется, прежде всего, из-за низкой платежеспособности населения, отсутствия привлекательных инвестиционных инструментов, недоверия к финансовым институтам, отсутствия страховой культуры, несовершенства законодательства.
      По данным Госкомстата России за 1997 г., в стране было зарегистрировано 1893 страховых организации, которые имели 5062 филиала.
      По европейским меркам уровень концентрации российского страхового бизнеса сравнительно невысок (см. табл. 1.2 и 1.3). Хотя данные в таблицах не вполне сопоставимы, поскольку охватывают несовпадающие виды страхования, они дают представления об общем уровне концентрации в страховой сфере.
      Таблица 1.2. Доля компаний в общем объеме страховых операций в России, 1997г. (в %).
      Число ведущих компаний
      Личное страхование
      Имущественное страхование
      Страхование ответственности
      взносы
      Выплаты
      взносы
      выплаты
      взносы
      Выплаты
      4
      23,80
      27,75
      15,52
      31,33
      43,94
      56,79
      10
      35,12
      40,93
      27,27
      44,90
      59,3
      78,51
      25
      53,33
      57,44
      43,95
      59,96
      77,63
      90,84
      100
      77,38
      81,65
      71,14
      84,72
      95,24
      98,88
      Источник: "Эксперт-РА"
      Существенно, что за 9 месяцев 1998 г. повысилась концентрация в личном страховании. Удельный вес 10 крупнейших компаний вырос с 35,12 до 46,33%, 25 крупнейших - с 53,33 до 62,35%. Об уровне концентрации страхового бизнеса в Европе (по объему собранных премий) наглядно свидетельствуют данные табл. 1.3.:
      Таблица 1.3. Степень концентрации в отдельных видах страхования в европейских странах, 1996г. (%).
      Страна
      Страхование жизни
      Страхование иное, чем страхование жизни
      первые 5 компаний
      Первые 10 компаний
      Первые 15 компаний
      первые 5 компаний
      первые 10 компаний
      Первые 15 компаний
      Великобритания
      30,2
      45,8
      56,6
      30,9
      45,1
      52,4
      Германия
      30,7
      46,1
      57,2
      23,0
      35,6
      45,5
      Франция
      48,6
      69,8
      82,8
      39,9
      61,7
      74,9
      Италия
      42,0
      55,1
      64,8
      33,7
      51,5
      62,7
      Польша
      97,0
      99,9
      100,0
      89,2
      94,4
      97,7
      Чехия
      96,9
      99,5
      99,9
      89,8
      95,4
      97,8
      Венгрия
      92,2
      99,9
      100,0
      91,1
      99,9
      100,0
      Источник: European Insurance 1997 in Figures CEA.
      В 90-х годах на мировом рынке страхования заметно усилилась тенденция к централизации капитала, происходит большое количество слияний страховых компаний с целью противостояния жесткой конкуренции на все более открытом рынке. В странах Восточной Европы доля трех крупнейших компаний в страховании жизни более 75%, а в страховании ином, чем страхование жизни более 50%.
      Российский рынок пока не достиг такого уровня концентрации. На нем оперирует большое количество мелких компаний с чрезвычайно низким финансовым потенциалом. В России зарегистрировано примерно столько же страховых компаний, сколько в Великобритании, Франции и Германии вместе взятых. Однако совокупные активы 30 крупнейших российских страховых компаний составляют менее 7 млрд. руб., что соответствует размеру средней западной компании. О низком потенциале российских компаний, неустойчивости их положения свидетельствуют постоянные изменения в списке ведущих компаний. В частности, по итогам 9 месяцев 1998г. среди 100 крупнейших организаций по добровольному страхованию появилось 39 новых компаний по сравнению с 1997г.
      1.2. Основные итоги деятельности страховых организаций
      По данным Госкомстата совокупные страховые взносы в 1997г. составили 36,57 млрд. руб. (рост за год около 50%, что существенно выше темпа инфляции - 12%), а страховые выплаты - 26,911 млрд. руб. Коэффициент выплат равнялся 0,74. Было заключено 80 788 599 договоров страхования на сумму 5 360 млрд. руб.
      Таблица 1.4. Структура взносов и выплат по видам
      страхования, 1997г. (млн. руб.)
      Страховые взносы
      Страховые выплаты
      Структура по видам страхования в % к итогу
      Коэффициент
      страховые взносы
      страховые выплаты
      кол-во договоров
      выплат
      1. Добровольное страхование - всего
      21532,5
      13718,5
      58,9
      51,0
      83,0
      0,64
      в том числе 1а Личное страхование
      12445,0
      10959,3
      34,0
      40,7
      63,3
      0,80 в том числе
      страхование жизни
      8075,6
      7982,9
      22,1
      29,6
      4,5
      0,99 от несчастных случаев и болезней
      983,4
      372,4
      2,7
      1,38
      54,8
      0,38 медицинское
      3386,0
      2604,0
      9,3
      9,68
      4,0
      0,77 1б Имущественное страхование
      8026,9
      2421,8
      22,0
      9,0
      14,3
      0,30 в том числе страхование
      имущества граждан
      1669,4
      583,2
      4,6
      2,2
      18,1
      0,35 имущества субъектов хозяйствования
      5915,4
      757,8
      16,2
      2,8
      0,7
      0,13 1в Страхование ответственности
      1060,5
      337,4
      2,9
      1,3
      0,5
      0,32
      2. Обязательное страхование - всего
      15037,9
      13193,1
      41,1
      49,0
      17,0
      0,88
      в том числе имущества в колхозах граждан
      493,1
      177,6
      1,3
      0,7
      14,2
      0,36 пассажиров
      366,1
      4,3
      1,0
      
      1,2
      0,01 медицинское
      13270,4
      12179,5
      36,3
      45,3
      1,5
      0,92
      3. Добровольное страхование за счет средств граждан (включается в п.1)
      8367,2
      724,6
      22,9
      26,9
      77,6
      0,87
      в том числе личное страхование
      6662,7
      6486,8
      18,2
      24,1
      59,4
      0,97 имущественное страхование
      1644,8
      688,1
      4,5
      2,6
      17,8
      0,42 страхование ответственности
      59,7
      70,7
      0,2
      0,3
      0,3
      1,18
      Оптимистические надежды по поводу дальнейшего развития страхового рынка в 1998 г. не оправдались. Глубокий экономический и финансовый кризис заметно подорвал спрос на страховые услуги. Реальные доходы населения падают, сужая базу личного страхования. Сокращение производства и системный банковский кризис отталкивают от страхования предприятия и организации, что приводит к массовому разрыву договоров страхования с корпоративными клиентами.
      Таблица 1.5. Основные показатели страхового рынка за 9 месяцев 1998г.
      Показатель
      9 мес. 1998г.
      9 мес. 1997г.
      Прирост
      9 мес. 1998г.
      9 мес. 1997г.
      Прирост
      млн. руб.
      %
      млн. долл.
      %
      Взносы, всего
      27681,8
      25204,8
      9,8
      3901,6
      4456,3
      -12,4
      Страхование жизни
      7251,1
      5754,2
      26,0
      1022,0
      1017,4
      0,5
      Личное страхование (кроме страхования жизни)
      3597,2
      3002,3
      19,8
      507,0
      530,8
      -4,5
      Имущественное страхование
      5828,8
      5599,8
      4,1
      821,5
      990,1
      -17,0
      Страхование ответственности
      948,6
      703,5
      34,8
      133,7
      124,4
      7,5
      Обязательное страхование
      10056,1
      10145,0
      -0,9
      1417,4
      1793,7
      -21,0
      Выплаты, всего
      21222,6
      18171,0
      16,8
      2991,2
      3212,7
      -6,9
      Страхование жизни
      7073,3
      5421,7
      30,5
      996,9
      958,6
      4,0
      Личное страхование (кроме страхования жизни)
      2297,6
      1973,3
      16,4
      323,8
      348,9
      -7,2
      Имущественное страхование
      2388,0
      1809,1
      32,0
      336,6
      319,9
      5,2
      Страхование ответственности
      201,2
      213,7
      -5,8
      28,4
      37,8
      -24,9
      Обязательное страхование
      9262,5
      8753,1
      5,8
      1305,5
      1547,6
      -17,1
      Источник: "Эксперт-РА"
      Несмотря на общее 15%-ное увеличение объема страховых премий в 1998 г. по сравнению с 1997 г. темпы их роста заметно снизились, а по обязательному страхованию уже за 9 месяцев произошел спад. Более наглядно падение проявляется при сравнении показателей, выраженных в долларах (см. табл.1.5.). Негативные тенденции наметились еще до наступления августовского кризиса, особенно в обязательном страховании. По сравнению с соответствующим периодом 1997 г. в I квартале рост премий по добровольному страхованию составил 13,8%, а в I полугодии - 11,7%, по обязательному страхованию в I квартале - 7,3%, а в I полугодии - всего 1,2%, т.е. ниже официального темпа инфляции. Существенной причиной резкого сокращения поступлений и выплат по обязательному страхованию явилось недополучение средств от организаций в фонды обязательного медицинского страхования из-за неплатежеспособности многих юридических лиц и паралича банковской системы.